Besteuerung der Kapitallebensversicherung

Absicherung für den Todesfall plus Altersvorsorge in einem: die Kapitallebensversicherung vereint beides. Damit die Lebensversicherung bei Auszahlung nicht komplett in die Steuerfänge des Fiskus gerät, gilt es einige Punkte zu beachten: So benötigen Verträge ab dem 01. April einen sogenannten Mindesttodesfallschutz sowie eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren. Außerdem darf die Versicherungssumme nicht vor dem 61. Lebensjahr ausgezahlt werden. Nur so wird garantiert, dass die Lebensversicherung nur zur Hälfte versteuert wird. Der Mindesttodesfallschutz muss bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung mindestens die Hälfte, also 50 Prozent der Beitragssumme betragen. Erfolgt die Beitragszahlung durch Einmalbetrag oder wurde die Beitragszahlungsdauer abgekürzt, muss der Mindesttodesfallschutz über dem des Deckungskapitals liegen, und zwar um mindestens 10 Prozent. Allerdings darf dieser Prozentsatz im Laufe der Jahre gesenkt werden, sodass dieser bis zum Ende der Laufzeit gegen Null geht. Handelt es sich bei der Lebensversicherung um eine fondsgebundene Lebensversicherung, muss nach 5 Jahren der Zeitwert des Vertrags, bzw. die Beitragssumme durch den Mindesttodesfallschutz um mindestens 10 Prozent überstiegen werden.

Private Rentenversicherung, Riester Rente, Ruerup-Rente, Altersvorsorge

Wenn es um private Vorsorge für das Alter geht, für die Zeit, in der keine regelmäßig monatlichen Gehaltszahlungen auf dem Konto mehr eingehen, verschließen leider immer noch sehr viele Menschen die Augen und meinen, irgendwie wird das Geld vom Staat, die gesetzliche Rente, schon ausreichen. Weit gefehlt! Je früher man sich ein finanzielles Polster in Form einer privaten Rentenversicherung, z.B. Riester Rente, Rürup Rente, Fondsrente schafft, desto besser. Wer nicht vorsorgt läuft Gefahr in die Altersarmut abzurutschen. Das sind Fakten, an denen man leider nicht mehr vorbeikommt. Der Satz „die Renten sind sicher“ hat lange ausgedient und kann einem nur noch ein müdes Lächeln auf die Lippen zaubern. Die jetzigen Rentner müssen zum Teil mehr schlecht als recht mit den ihnen zur Verfügung stehenden Renten auskommen. Die 40+ Generation kann noch versuchen zu retten was zu retten ist, in dem sie  noch möglichst viele Beitragsjahre auf eine private Rentenversicherung anspart, um später neben der gesetzlichen Rente noch in den Genuss einer privaten Zusatzrente zu kommen. Die Jungen hingegen haben es noch in der Hand, denn: je früher man mit der Beitragszahlung in eine private Rentenversicherung beginnt, desto größer wird natürlich später die private Rente ausfallen. Es ist also wichtig sich zu informieren, welche Möglichkeiten es zur privaten Altersvorsorge gibt – und das am besten so frühzeitig wie möglich.

Vergleich BU-Versicherung und Grundfähigkeitenversicherung

Was unter einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen ist, wissen die meisten: man übt einen Beruf aus, den man plötzlich aus Krankheitsgründen (Krankheit, Unfall) aufgeben muss. Hat man mit einer BU-Versicherung vorgesorgt, erhält man dann eine Rente aus dieser Versicherung, welche die Einkommenseinbußen auffängt und ein finanzielles Desaster verhindern kann. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließt ab, wie schon der Name sagt, wer berufstätig ist, also ein festes Einkommen bezieht. Bestimmte Personengruppen wie Selbständige oder Hausfrauen haben es schwer, in einer BU-Versicherung unterzukommen. Diese zahlen meist auch wesentlich höhere Beiträge. Hierfür bietet die Grundfähigkeitenversicherung eine sehr gute Alternative, denn: diese zahlt bei Verlust bestimmter Grundfähigkeiten wie gehen, lesen, sprechen, bücken, knien, etc. eine entsprechende Rente unabhängig davon, ob man seinen gewohnten Beruf weiterhin ausüben kann. Fazit: für Personen, die nur für teure Beiträge in eine BU Versicherung eintreten können, ist die Grundfähigkeitenversicherung eine gute Alternative!

Welche Haus-Versicherung wirklich sinnvoll ist

Thema: welche Haus-Versicherung wirklich sinnvoll ist: Wer eine Glasversicherung abschließen möchte, sollte dies tun, wenn man dies persönlich für notwendig erachtet. Dies kann der Fall sein, wenn man z.B. teure Außenverglasung am Haus hat, Wintergarten oder auch im Haus moderne oder exquisite Möbelstücke mit Glas, Vitrinen, etc. Ansonsten zählt eine Glasversicherung nicht zu den unbedingt notwendigen Versicherungen. Absolut wichtig und empfehlenswert ist jedoch die Wohngebäudeversicherung. Bei Totalschaden z.B. durch Feuer ersetzt diese den Neubauwert des Hauses. Auch Teilschäden beispielsweise durch Wasserrohrbruch, Sturm, Hagel werden von der Wohngebäudeversicherung ersetzt. Diese sollte also als wichtige Hausversicherung auf keinen Fall fehlen. Eine Öltankhaftpflicht kann ebenfalls durchaus empfehlenswert sein. Dringt Heizöl durch ein Loch im Öltank ins Erdreich ein, kann dies für den Besitzer sehr teuer werden. Er muss für alle Kosten aufkommen die notwendig sind, um das kontaminierte Erdreich abzutragen. Wichtig für Hausbesitzer ist auf jeden Fall die Grundbesitzerhaaftpflicht. Kommen fremde Personen auf Ihrem Grundstück zu Schaden, haftet der Eigentümer – für Personenschäden, Sachschäden sowie Vermögensschäden. Ebenfalls zu den empfehlenswerten Hausversicherungen zählt die Hausratversicherung. Diese ersetzt Schäden am Hausrat wie Möbel, Teppiche, Einrichtungsgegenstände, Schmuck, Kleidung etc. welche bspw. durch Feuer, Hagel, Wasserschaden, Einbruch, Sturm entstanden sind. Haus- und Wohnungseigentümer sollten sich über entsprechende Hausversicherungen rechtzeitig informieren, damit Sie im Schadensfall entsprechend abgesichert sind.

Steuervorteil Lebensversicherung?

Zum 01. April 09 haben sich die Steuerregeln zu Lebensversicherungen geändert. Der Begriff Abgeltungssteuer wurde uns die letzten Monate im wahrsten Sinne des Wortes eingeimpft und manch einer sieht seine Zinsen auf dem Weg zum Fiskus dahinschmelzen. Auch Vorsorgesparer machen sich Sorgen, wie es mit den Renditen ihrer Altersvorsorgeverträge  aussieht. Wie bei allem gibt es auch hier Verträge, die zu den Gewinnern, andere zu den Verlierern zählen. Die Lebensversicherungen zählen zu den Gewinnern, denn hier hat der Staat an den bisherigen Steuerregeln weitestgehend nichts geändert, im Gegenteil, Lebensversicherungen profitieren sogar doppelt: Zum einen fallen während der Ansparphase keine Steuern an, laufende Erträge bleiben somit unversteuert und der dadurch entstehende Zinseszinseffekt steigert so gleichzeitig die Rendite. Steuern fallen bei Lebensversicherungen erst bei Auszahlung an. Wird die Lebensversicherung zudem erst nach dem vollendeten 60. Lebensjahr ausgezahlt und eine 12-jährige Laufzeit eingehalten, dann sind sogar nur die Hälfte der Zinserträge steuerpflichtig. Damit auch Neuverträge weiterhin von dieser Regelung profitieren können gilt ab 01. April 2009, dass die Lebensversicherungsverträge zusätzlich mit einem sogenannten Mindesttodesfallschutz ausgestattet sein müssen. Wie hoch dieser Mindesttodesfallschutz sein muss, hängt von der Art der Beitragszahlung ab – monatliche Beitragszahlung, abgekürzte Beitragszahlungsdauer, Einmalbetrag. Werden diese neue Bedingungen nicht eingehalten, wird auf die Erträge der volle Abgeltungssteuersatz von 25 % angewandt. Diese neue Regelungen gelten für Verträge, die ab dem 01. April 2009 abgeschlossen wurden. Wer sich an diese Regelungen hält, für den ist es also weiterhin von Vorteil, sich mit einer Lebensversicherung abzusichern.

Beiträge in der Kfz-Versicherung sparen durch Ruheversicherung

Das Auto für längere Zeit nur in der Garage – dann können Sie das Auto für diese Zeit in der Kfz-Versicherung beitragsfrei stellen. Möglich macht das die sogenannte Ruheversicherung. Vorraussetzung ist allerdings, dass das Fahrzeug mindestens zwei Wochen außer Betrieb ist. Wenn also der Wagen z.B. im Winter in der Garage steht und nicht gefahren wird, kann man sich für diese Zeit die Versicherungsbeiträge sparen und nach der Wiederanmeldung besteht derselbe Versicherungsschutz wie vorher. Der Wagen muss während der Stilllegung in einer Garage oder einem umfriedeten Platz stehen, darf also auf keinem Fall auf öffentlichem Grund abgestellt werden. Logischerweise darf das Fahrzeug für den Zeitraum der Stilllegung auch nicht am Straßenverkehr teilnehmen. Die Ruheversicherung gilt neben der Kfz-Haftpflicht auch für die Teilkasko und kann bis zu 18 Monate in Anspruch genommen werden.

Sommer, Urlaub, Meer

was gibt es Schöneres! Die Frage ist nur – mit dem Auto oder lieber fliegen? Aus Erfahrung kann ich sagen, beides hat was. Fliegt man in den Urlaub, bedeutet das Erholung von Anfang an. Kein Stress auf der Autobahn, keine Mautgebühren, kein Stau. Man sitzt im Flieger, hebt ab und irgendwie hat man das Gefühl, alle Sorgen bleiben da unten zurück. Man freut sich nur noch auf die bevorstehenden Urlaubstage. Aber auch der Urlaub mit dem Auto hat seine Reize. Den Kofferraum vollpacken mit Dingen, die man ins Flugzeug nie mitnehmen könnte, auf das Dach das Boot gepackt, die Surfbretter, Fahrräder….. Egal wofür man sich letztendlich entscheidet – wichtig ist einfach nur das das Wetter passt und man die Alltagssorgen zu Hause gelassen hat.

Wer hat schon Geld zu verschenken – Thema Altersvorsorge

Wohl die wenigsten. Und doch passiert es Riester Sparern jedes Jahr wieden, denn: sie vergessen ihre Zulagen zu beantragen und schenken dem Staat somit jedes Jahr Millionen. Die Altersvorsorge Riester sehen viele Deutsche als gute Möglichkeit zusätzlich für die spätere Rente vorzusorgen. Und das nicht ohne Grund, denn die Riesterrente lockt mit attraktiven Steuervergünstigungen und Zulagen, welche bares Geld bedeuten. So erhalten Sparer, die 2008 4 Prozent ihres Einkommens gespart haben (maximal 2.100 Euro im Jahr) immerhin 154 Euro für sich und den Ehepartner , wenn dieser ebenfall Riester-förderberechtigt ist, sowie 185 Euro pro Kind (für Kinder die bis 2007 geboren sind) und 300 Euro für alle ab 2008 geborene Kinder. Berufseinsteiger(innen) erhalten ab 2008 eine Extraprämie von 200 Euro unter der Voraussetzung, dass sie bis zum 25. Lebensjahr einen Riester Rentenvertrag abschließen. Die 200 Euro werden praktisch auf die Rente obendrauf gepackt. Zusammen können die Zulagen also mehrere Hundert Euro ausmachen. Nur leider rufen viele Sparer diese Zulagen nicht ab, das heißt, sie verzichten auf das Geld. Ein Dauerzulagenantrag kann dies verhindern, denn hier werden die Zulagen automatisch jedes Jahr beantragt. Man sollte seinen Vertragspartner auf jeden Fall darauf ansprechen.

Von heute auf morgen berufsunfähig?

Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung ist heute bereits jeder 4. Berufstätige aufgrund Krankheit oder eines Unfalls vom vorzeitigen Austritt aus dem Berufsleben betroffen, kann also seinen regulären Beruf nicht mehr ausüben und ist somit berufsunfähig. Man schiebt diese Gedanken oft gern beiseite, denkt, so etwas trifft nur die anderen. Experten raten jedoch dringend dazu, für den Fall der Berufsunfähigkeit mit einer sogenannten Berufsunfähigkeitsversicherung vorzusorgen. Doch wie hoch sollte die private Rente aus der BU-Versicherung sein, um finanziell wirklich ausreichend abgesichert zu sein? Als Faustregel gilt, dass die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung ein Drittel des momentanen Monatseinkommens (für Sozialversicherte Personen) als Minimum ausreicht.

Sprachreisen

Statt nach Feierabend daheim Vokabeln zu lernen, lieber Urlaub machen und das mit dem Lernen einer Sprache verbinden – kann man nur empfehlen. Was heute schon viele Schüler während ihren Sommerferien machen, nämlich Sprachferien in einem anderen Land, um Defizite des vergangenen Schuljahres aufzuholen, ist auch für Erwachsene eine tolle Sache. Wer den Begriff  „Sprachurlaub“, „Sprachreisen“ einmal in eine Suchmaschine eingibt wird sehen, wie viele Angebote man ganz schnell erhält. Ob Spanisch in Marbella oder Italienisch in Rom – eine Sprache erlernt man immer wesentlich einfacher wenn man sie in dem Land lernt, in dem sie gesprochen wird. Urlaub und Lernen verbinden!